Քաղաքականության և տնտեսական հետազոտությունների խորհրդի (PERC) կողմից հրապարակված նոր զեկույցում պարզվել է, որ COVID-19- ի տնտեսական հետևանքների դեմ ուղղված տվյալների ճնշման/ջնջման առաջարկվող միջոցները կտրուկ կնվազեցնեն վարկերի հասանելիությունը, եթե դրանք կյանքի կոչվեն: «Reditեկույցները վարկային հաշվետվության մեջ նվաստացուցիչ տվյալների համակարգով ճնշման հետևանքները» վերնագրով զեկույցը մոդելավորում է մեծածավալ ճնշման և բացասական վարկային տեղեկատվության ջնջման ազդեցությունները:
Վերջին 18 ամիսների ընթացքում ԱՄՆ -ում և ամբողջ աշխարհում քաղաքականություն մշակողները պայքարում էին առողջապահության անհրաժեշտ միջոցներից շուկաների փակման բարդ խնդրի հետ: Ներքին առումով, CARES Act- ի վարկային հաշվետվությունների համեմատաբար նեղ և նպատակային պատասխանը, ըստ երևույթին, մեծապես հաջողված էր: Այնուամենայնիվ, Կոնգրեսի որոշ անդամների կողմից հնչեցին բացասական տեղեկատվության վարկային հաշվետվությունների ամբողջ համակարգով ամբողջովին արգելքի կոչեր ՝ ծածկելով բոլոր սպառողներին COVID-19 ճգնաժամի ընթացքում (և որոշ ժամանակ անց), քաղաքականություն, որը կոչվում է «ճնշում և ջնջում ... »
Մինչ համաճարակը ճիշտ ուղղությամբ է ընթանում ԱՄՆ -ում, երկիրը ոչ մի կերպ անտառից դուրս չէ: ԱՄՆ -ի բնակչության 22% -ի պատվաստումներից և պատվաստումների շատ ավելի ցածր մակարդակից `առողջապահության ճգնաժամը շեղվելու մեծ հնարավորություն ունի: Եթե դա տեղի ունենա, օրենսդիրները կարող են գայթակղվել սպառողներին պաշտպանելու համար ձեռնարկել ճնշման/ջնջման միջոցներ: Ավելին, այս մոտեցման ավելի նեղ կիրառումները վերջերս Կոնգրեսում ներկայացվեցին որպես Ազգային պաշտպանության թույլտվության ակտի (NDAA) փոփոխություններ: Թեև նպատակաուղղված, ինչպես և ավելի լայն չափման դեպքում, ավելի նեղ դիմումները, ամենայն հավանականությամբ, վնասակար կլինեն վարկառուների համար, քան օգտակար ՝ այս դեպքում ակտիվ զինվորական անձնակազմի:
PERC- ի զեկույցը պարզել է, որ ճնշման/ջնջման ավելի լայն քաղաքականության դեպքում միջին վարկային միավորները բարձրանում են, բայց ոչ այնքան, որ համապատասխանի վարկատուների կողմից օգտագործվող կտրված միավորի միաժամանակյա աճին `որոշելու համար, թե որ վարկառուներին մերժել և որոնք ընդունել: Օրինակ, ընդամենը վեց ամսվա ճնշումից/ջնջումից հետո կտրված միավորը հասնում է 699-ի, իսկ միջին վարկային հաշիվը հասնում է ընդամենը 693-ի: Երկուսի միջև տարբերությունը ժամանակի ընթացքում մեծանում է, ինչը նշանակում է, որ ավելի երկար է կիրառվում ճնշման քաղաքականությունը, այնքան ավելի շատ մարդիկ, ում մերժվելու է մատչելի հիմնական վարկերի հասանելիությունը:
Նոր ուսումնասիրության ապացույցները նաև ցույց են տալիս, որ երիտասարդ վարկառուները, ցածր եկամուտ ունեցող վարկառուները և փոքրամասնությունների համայնքներից փոխառուները ամենամեծ բացասական ազդեցությունները կունենան: Օրինակներից մեկում, թեև ամբողջ բնակչության համար վարկերի ընդունումը նվազել է 18% -ով, այն նվազել է 46% -ով ամենաերիտասարդ վարկառուների դեպքում: Մեկ այլ սցենար, ներառյալ ճնշման/ջնջման քաղաքականության հետևանքով առաջացած բարոյական վտանգի ազդեցությունը, 18-24 տարեկան երիտասարդների համար վարկային հասանելիության մակարդակը կրճատվել է ցնցող 90%-ով: Նման տարածված ազդեցությունը մեկ տարիքային խմբի վրա, ամենայն հավանականությամբ, հարատև ազդեցություն կունենա հարստություն ստեղծելու և ակտիվներ ստեղծելու ունակության վրա, հատկանշական է, որ Millennials- ը այս ճակատամարտում պայքարել է նույն տարիքի Gen-Xers- ի և Boomers- ի համեմատ: Ըստ եկամուտների ՝ այն նվազել է 19% -ով ամենացածր եկամուտ ունեցող խմբի համար, բայց 15% ՝ ամենաբարձր ՝ 27% տարբերություն: Սպիտակ, ոչ իսպանախոս մեծամասնության տարածքներում գտնվող տնային տնտեսությունների անդամների համար այն նվազել է 17%-ով, բայց սևամորթ բնակավայրերում ՝ 23%-ով, իսկ իսպանախոս մեծամասնությամբ տարածքներում ՝ 25%-ով:
PERC- ի գրեթե երկու տասնամյակի հետազոտությունները կենտրոնացել են ֆինանսական ներգրավվածությունը ընդլայնելու տվյալների պատասխանատու օգտագործման վրա: Այս ուսումնասիրությունը նախորդ սպիտակ հոդվածի շարունակությունն էր `« Լրացումն ավելի լավ է, քան հանումը. Տվյալների ճնշումից ռիսկերը և վարկային հաշվետվության մեջ ավելի շատ դրական տվյալներ ավելացնելու օգուտները »: Այն վերանայեց տվյալների ջնջման վերաբերյալ նախկին հետազոտությունները և ներկայացրեց հետևողական եզրակացություններ, որ տվյալների ջնջումները վնասակար են վարկառուների համար: Ի տարբերություն ճնշման/ջնջման, PERC հետազոտությունը պարզել է, որ սպառողական վարկերի հաշվետվություններին ոչ ֆինանսական վճարումների տվյալների ավելացումը մեծացնում է վարկերի հասանելիությունը կտրուկ անտեսանելի անձանց համար (հիմնականում ցածր եկամուտ ունեցող անձինք, երիտասարդ և տարեց ամերիկացիներ, փոքրամասնությունների համայնքներ և ներգաղթյալներ):
Theեկույցը խորհուրդ է տալիս վարկերի հաշվետվությունների համակարգում ավելացնել հեռահաղորդակցության, կաբելային և արբանյակային հեռուստատեսության և լայնաշերտ ընկերությունների վճարման դրական (ժամանակին) տվյալները, այլ ոչ թե ջնջել բացասական (ուշ վճարման) տվյալները: Սպառողի թույլտվությամբ ուղիների միջոցով կանխատեսող տվյալների ներառումը կարող է նաև օգնել փոխհատուցել համաճարակի հետևանքով ավանդական վարկային ֆայլերի տվյալների դեգրադացիան:
PERC- ի նախագահ և գործադիր տնօրեն դոկտոր Մայքլ Թերները հայտարարեց. Սակայն առաջ գնալով, մեր ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ նրանք պետք է ուշադիր քայլեն »: Դոկտոր Թերները մատնանշեց այն հավանականությունը, որ ճնշման/ջնջման հետևանքով բացառված մարդիկ կդիմեն թանկարժեք վարկատուներին (գրավատների խանութներ, վարկատուներ, վարկատուներ) `իրենց իրական վարկային կարիքները բավարարելու համար: «Մենք կարծում ենք, որ ժամանակն է, որ Կոնգրեսը գործի ՝ խթանելու սպառողական վարկերի հաշվետվություններում այլընտրանքային տվյալների ներառումը», - ավելացրեց Թերները:
Ֆինանսական կրթության և մասնագիտական զարգացման ընկերության (SFE & PD) հիմնադիր և նախագահ Թեդ Դանիելսն ավելացրեց. փոքրամասնությունների բնակչություն: Ավելին, PERC- ի զեկույցը ցույց է տալիս բոլոր վարկային տվյալների արդարացի և ճշգրիտ բացահայտման անհրաժեշտությունը, ինչպիսիք են հեռահաղորդակցության, կաբելային և արբանյակային հեռուստատեսության և լայնաշերտ կապի դրական վարկային տվյալները »:
